Você sabia que é possível usar o saldo do seu FGTS para diminuir as parcelas do financiamento imobiliário ou até mesmo quitar o imóvel mais rapidamente? Essa é uma das principais vantagens oferecidas pelo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço que muitos brasileiros ainda desconhecem ou não sabem como utilizar corretamente.

A amortização com FGTS pode representar uma economia significativa no orçamento familiar, reduzindo o valor das prestações mensais ou encurtando o prazo de pagamento do financiamento. Para quem possui um imóvel financiado e saldo disponível no fundo, essa estratégia pode ser a chave para uma vida financeira mais equilibrada.

Neste guia completo, você aprenderá tudo sobre como amortizar parcelas do financiamento com o FGTS, desde os requisitos necessários até o passo a passo para solicitar o benefício. Também abordaremos as diferentes modalidades de amortização e suas vantagens para ajudá-lo a tomar a melhor decisão. Confira!

O que é amortização com FGTS?

A amortização com FGTS é o uso do saldo disponível no Fundo de Garantia para reduzir o valor devido no financiamento habitacional. 

Esse recurso permite ao mutuário utilizar parte ou todo o saldo acumulado no fundo para diminuir a dívida pendente junto ao banco ou instituição financeira.

Existem duas modalidades principais de amortização: a redução do valor das parcelas e a diminuição do prazo de pagamento. 

Ambas as opções trazem benefícios financeiros significativos, mas cada uma atende a necessidades específicas do orçamento familiar.

O FGTS foi criado justamente para garantir segurança ao trabalhador em momentos importantes da vida, e a aquisição da casa própria é uma dessas situações.

Por isso, o governo permite que os recursos sejam utilizados não apenas na compra do imóvel, mas também para tornar o financiamento mais acessível ao longo dos anos.

Quem pode usar o FGTS para amortização

Para utilizar o FGTS na amortização do financiamento, é necessário atender a alguns critérios específicos estabelecidos pela Caixa Econômica Federal, que é o órgão responsável pela administração do fundo.

Requisitos básicos

O trabalhador deve ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS, seja na empresa atual ou em empregos anteriores. 

Esse período não precisa ser consecutivo, mas o tempo total de contribuição deve somar pelo menos 36 meses.

O imóvel financiado deve estar localizado na mesma cidade onde o trabalhador exerce suas atividades profissionais, ou no máximo em um município da região metropolitana. Além disso, o imóvel deve ser residencial e estar sendo utilizado como moradia principal da família.

Condições do financiamento

O financiamento deve ter sido realizado dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o valor do imóvel não pode exceder o limite estabelecido pelo programa. O trabalhador também não pode ser proprietário de outro imóvel na mesma cidade onde trabalha.

É importante destacar que o benefício pode ser utilizado tanto pelo titular do financiamento quanto pelo cônjuge, desde que ambos atendam aos requisitos exigidos e tenham saldo disponível no FGTS.

Modalidades de amortização disponíveis

Ao decidir usar o FGTS para amortização, você pode escolher entre duas modalidades diferentes, cada uma com características e vantagens específicas.

Redução do valor das parcelas

Nesta modalidade, o saldo do FGTS é utilizado para diminuir o valor das prestações mensais, mantendo o mesmo prazo de pagamento do financiamento. 

Essa opção é ideal para quem busca reduzir o comprometimento da renda mensal com o pagamento da casa própria.

A redução das parcelas proporciona mais folga no orçamento familiar, permitindo que os recursos economizados sejam direcionados para outras necessidades ou investimentos. 

É uma escolha estratégica para famílias que passam por dificuldades financeiras temporárias ou desejam ter mais flexibilidade no orçamento mensal.

Redução do prazo de pagamento

Na segunda modalidade, o saldo do FGTS é usado para encurtar o tempo total de pagamento do financiamento, mantendo o valor das parcelas inalterado. 

Esta opção resulta em uma economia maior de juros ao longo do tempo, já que o período de incidência dos juros será menor.

Escolher a redução do prazo é vantajoso para quem tem estabilidade financeira e deseja quitar o imóvel mais rapidamente. A economia total com juros pode ser substancial, especialmente em financiamentos de longo prazo.

Como solicitar a amortização passo a passo

O processo de solicitação da amortização com FGTS pode ser realizado de forma presencial ou digital, dependendo da instituição financeira responsável pelo seu financiamento.

Documentação necessária

Antes de iniciar o processo, separe todos os documentos exigidos: RG, CPF, carteira de trabalho, comprovante de residência atualizado, certidão de casamento (se aplicável) e extratos do FGTS dos últimos três meses.

Também será necessário apresentar o contrato de financiamento original e a última planilha de evolução de saldo fornecida pelo banco. 

Alguns bancos podem solicitar documentos adicionais, por isso é recomendável entrar em contato previamente para confirmar a lista completa.

Processo de solicitação

Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo seu financiamento para agendar um atendimento ou verificar se o processo pode ser feito online.

Muitos bancos já oferecem a possibilidade de solicitar a amortização através do internet banking ou aplicativo móvel.

Durante o atendimento, você será orientado sobre as modalidades disponíveis e poderá fazer simulações para escolher a opção mais vantajosa. 

Assim, o banco calculará o novo valor das parcelas ou o novo prazo de pagamento com base no saldo disponível do FGTS.

Prazo para liberação

Após a solicitação, o banco tem até 30 dias para processar o pedido e efetuar a operação. A instituição financeira será responsável por solicitar a liberação dos recursos diretamente à Caixa Econômica Federal.

Uma vez aprovada a operação, você receberá um novo cronograma de pagamento com as condições atualizadas do financiamento.

Vantagens da amortização com FGTS

Utilizar o FGTS para amortização do financiamento imobiliário oferece diversos benefícios que impactam positivamente a vida financeira do trabalhador.

Economia financeira

A principal vantagem é a redução significativa do custo total do financiamento. Independente da modalidade escolhida, você pagará menos juros ao longo do tempo, resultando em uma economia que pode chegar a milhares de reais.

Quando você reduz o saldo devedor através da amortização, os juros incidem sobre um valor menor, gerando economia imediata e cumulativa durante todo o período restante do financiamento.

Melhoria do orçamento familiar

A redução das parcelas proporciona mais flexibilidade no orçamento mensal, enquanto a diminuição do prazo libera a família mais rapidamente do compromisso financeiro. Ambas as situações contribuem para uma maior estabilidade financeira.

Utilização estratégica do FGTS

Em vez de deixar o dinheiro parado na conta do FGTS, rendendo juros baixos, você o utiliza para reduzir uma dívida que geralmente tem juros mais altos. Essa troca representa um ganho financeiro real e imediato.

Dicas importantes antes de amortizar

Antes de decidir pela amortização, considere alguns fatores importantes que podem influenciar na melhor estratégia para sua situação.

  • Avalie sua situação financeira: analise se você possui reserva de emergência suficiente antes de utilizar todo o saldo do FGTS, sendo fundamental manter recursos disponíveis para situações imprevistas, pois o FGTS sacado não poderá ser recuperado facilmente;
  • Compare as modalidades: faça simulações das duas modalidades de amortização para identificar qual oferece maior vantagem para seu perfil, ou seja, considere seus objetivos financeiros de curto e longo prazo antes de tomar a decisão;
  • Periodicidade da utilização: lembre-se que a amortização com FGTS pode ser utilizada a cada dois anos, desde que você continue atendendo aos requisitos, então, planeje o uso estratégico desse benefício ao longo do tempo.

Maximize os benefícios da amortização com FGTS!

A amortização do financiamento imobiliário com FGTS representa uma oportunidade valiosa para reduzir custos e melhorar sua situação financeira. 

Seja optando pela redução das parcelas ou pela diminuição do prazo, você estará fazendo um investimento inteligente no seu futuro financeiro.

Antes de tomar a decisão, avalie cuidadosamente sua situação atual, faça simulações e considere seus objetivos de longo prazo. O uso estratégico do FGTS pode ser o primeiro passo para a conquista da tão sonhada quitação do imóvel.

Não deixe para depois: entre em contato com sua instituição financeira hoje mesmo e descubra como a amortização com FGTS pode transformar positivamente seu orçamento familiar!